Economic policy and national security

Экономическая политика и национальная безопасность

3033-6554

101400

Экономическая безопасность

ECONOMIC SECURITY

Экономическая безопасность

Impact of digital financial technologies on the economic security of the state

Влияние цифровых финансовых технологий на экономическую безопасность государства

Ушвицкий

Лев Исакович

Ushvitsky

Lev Isakovich

lushvitckii@ncfu.ru

доктор экономических наук;

doctor of economic sciences;

Филатова

Ирина Викторовна

Filatova

Irina Viktorovna

irina.filatova-i@yandex.ru

кандидат экономических наук;

candidate of economic sciences;

Северо-Кавказский федеральный университет Россия North Caucasus Federal University Russian Federation

Главное управление по работе с личным составом Министерства внутренних дел Российской Федерации Россия Main Directorate for Work with Personnel of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation Russian Federation

15 07 2025

1 85 95 13 04 2025 14 07 2025

https://russianjournaldeviantbehavior.ru/en/nauka/article/101400/view

Введение. Развитие финансовых технологий и рост цифровизации экономического пространства обусловили резкое увеличение киберпреступлений. Наличие пробелов в законодательстве негативно сказывается на эффективности применения проактивных и адаптивных стратегий противодействия им. Данные тенденции также способствуют росту масштабов теневой экономики и уклонения от уплаты налогов, что отрицательно влияет на уровень экономической безопасности страны. Методы. Методологическую основу исследования составили компаративный и ретроспективный методы. Это позволило выявить специфику совершения киберпреступлений и определить ключевые направления противодействия им с применением технологий искусственного интеллекта. Результаты. Обеспечение приемлемого уровня безопасности финансовой системы требует принятия комплексной стратегии, базирующейся на использовании передовых технологий искусственного интеллекта и больших данных. Повышение эффективности взаимодействия государства и бизнеса в части выявления и пресечения преступлений в финансовой сфере позволит обеспечить устойчивое развитие функционирования экономической системы страны, а также повысить уровень экономической безопасности. Расширение международного сотрудничества является ключевым фактором в борьбе с трансграничными финансовыми преступлениями, поскольку оно затрудняет использование сложных схем, предназначенных для обхода мер по противодействию (легализации) отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Introduction. The development of financial technologies and the increase in the digitalisation of the economic space have led to a sharp rise in cybercrime. The presence of gaps in legislation negatively affects the effectiveness of proactive and adaptive strategies to counteract such crimes. These trends also contribute to the growth of the shadow economy and tax evasion, which adversely impacts the level of economic security in the country. Methods. The methodological basis of the study consisted of comparative and retrospective methods. This approach made it possible to identify the specifics of cybercrimes and determine the key directions of countering them by using artificial intelligence technologies. Results. Ensuring an acceptable level of security for the financial system requires the adoption of a comprehensive strategy based on the use of advanced artificial intelligence and big data technologies. Enhancing the effectiveness of interaction between the state and businesses in identifying and preventing crimes in the financial sphere will ensure the sustainable development of the country’s economic system and improve the level of economic security. Expanding international cooperation is a key factor in combating transnational financial crimes, as it complicates the use of complex schemes designed to circumvent anti-money laundering measures.

киберпреступления искусственный интеллект финансовые преступления финансовые мошенничества финансовые технологии цифровые финансовые технологии большие данные финансовая безопасность экономическая безопасность

cybercrime artificial intelligence financial crimes financial fraud financial technologies digital financial technologies big data financial security economic security

Васюков В. Ф., Старжинская А. Н. Об оперативно-розыскных и следственных мерах противодействия легализации преступных доходов с использованием криптовалют // Российское право: образование, практика, наука. 2024. № 4. С. 68–78. https://doi.org/10.34076/2410-2709-2024-142-4-68-78

Vasyukov, Vitaly F., and Anna N. Starzhinskaya. 2024. “Ob operativno-rozysknykh i sledstvennykh merakh protivodeystviya legalizatsii prestupnykh dokhodov s ispol'zovaniyem kriptovalyut” [“On operationalsearch and investigative measures to counter money laundering using cryptocurrencies”] (In Russ.). Rossijskoe pravo: obrazovanie, praktika, nauka [Russian law: education, practice, science], no. 4: 68–78. https://doi.org/10.34076/2410-2709-2024-142-4-68-78

Лапшин В. Ф. Финансовые преступления в структуре экономических уголовно наказуемых посягательств // Пенитенциарная наука. 2011. № 16. С. 9–13.

Lapshin, Valeriy F. 2011. “Finansovyye prestupleniya v strukture ekonomicheskikh ugolovno nakazuyemykh posyagatel'stv” [“Financial crimes in the structure of economic criminal offenses”] (In Russ.). Penitenciarnaya nauka [Penitentiary science], no. 16: 9–13.

Решетов К. Ю., Фунтикова К. В., Дьячкова Д. К. Влияние искусственного интеллекта на трансформацию мировой финансовой системы // Экономика и предпринимательство. 2024. № 1 (162). С. 452–458. https://doi.org/10.34925/EIP.2024.162.1.084

Reshetov, Konstantin Y., K. V. Funtikova, D. K. Dyachkova. 2024. “Vliyaniye iskusstvennogo intellekta na transformatsiyu mirovoy finansovoy sistemy” [“The influence of artificial intelligence on the transformation of the global financial system”] (In Russ.). E`konomika i predprinimatel`stvo [Economics and entrepreneurship] 162, no. 1: 452–8. https://doi.org/10.34925/EIP.2024.162.1.084

Савин С. В., Мурзин А. Д. Системы поддержки принятия решений на базе искусственного интеллекта: интеграция, адаптация и оценка эффективности // Экономика и управление. 2024. Т. 30, № 12. С. 1521–1534. https://doi.org/10.35854/1998-1627-2024-12-1521-1534

Savin, Sergei V., and Anton D. Murzin. 2024. “Sistemy podderzhki prinyatiya resheniy na baze iskusstvennogo intellekta: integratsiya, adaptatsiya i otsenka effektivnosti” [“Decision support systems based on artificial intelligence: integration, adaptation and effectiveness assessment”] (In Russ.). Ekonomika i upravlenie [Economics and management] 30, no. 12: 1521–34. https://doi.org/10.35854/1998-1627-2024-12-1521-1534

Свиридов О. Ю., Некрасова И. В. Тенденции развития финтех-экосистемы в российской экономике // Вестник Волгоградского государственного университета. Экономика. 2019. Т. 21, №. 4. С. 197–206.

Sviridov, Oleg Yu., and Inna V. Nekrasova. 2019. “Tendentsii razvitiya fintekh-ekosistemy v rossiyskoy ekonomike” [“Trends in the development of the fintech ecosystem in the Russian economy”] (In Russ.). Vestnik volgogradskogo gosudarstvennogo universiteta. Ekonomika [Bulletin of the Volgograd State University. Economy] 21, no. 4: 197–206.

Хабибулин А. Г. Актуальные проблемы формирования знаний для подготовки специалистов-юристов в сфере обеспечения экономической и финансовой безопасности, защиты финансового суверенитета Российской Федерации в условиях трансформации миропорядка / Хабибулин А. Г., Анищенко В. Н., Молчанов А. В., Костюк М. Ф. [и др.] // Вестник Московского университета. Серия 26: Государственный аудит. 2024. № 4. С. 27–52. https://doi.org/10.55959/MSU2413-631X-27-15-4-03

Khabibulin, Alik G. et al. 2024. “Aktual'nyye problemy formirovaniya znaniy dlya podgotovki spetsialistovyuristov v sfere obespecheniya ekonomicheskoy i finansovoy bezopasnosti, zashchity finansovogo suvereniteta Rossiyskoy Federatsii v usloviyakh transformatsii miroporyadka” [“Actual problems of knowledge formation for the training of legal specialists in the field of ensuring economic and financial security, protecting the financial sovereignty of the Russian Federation in the context of the transformation of the world order”] (In Russ.). Vestnik Moskovskogo universiteta. Seriya 26: Gosudarstvenny`j audit [Bulletin of the Moscow University], 4: 27–52. https://doi.org/10.55959/MSU2413-631X-27-15-4-03

Эскиндаров М. А. Направления развития финтеха в России: экспертное мнение Финансового университета / Эскиндаров М. А., Абрамова М. А., Масленников В. В., Амосова Н. А. [и др.] // Мир новой экономики. 2018. № 12 (2). С. 6–23. https://doi.org/10.26794/2220-6469-2018-12-2-6-23

Eskindarov, Mikhail A. et al. 2018. “Napravleniya razvitiya fintekha v Rossii: ekspertnoye mneniye Finansovogo universiteta” [“The direction of business development in Russia: the analyst's expert opinion”] (In Russ.). Mir novoj ekonomiki [The world of new information] 12, no. 2: 6–23. https://doi.org/10.26794/2220-6469-2018-12-2-6-23

AL-Dosari K., Fetais N., Kucukvar M. Artificial intelligence and cyber defense system for banking industry: A qualitative study of AI applications and challenges // Cybernetics and systems. 2022. № 2 (55). P. 1–29. . https://doi.org/10.1080/01969722.2022.2112539

AL-Dosari, Khalifa, Noora Fetais, and Murat Kucukvar. 2022. “Artificial intelligence and cyber defense system for the banking industry: qualitative research of AI applications and challenges.” Cybernetics and Systems 55, no. 2 (August): 1–29. https://doi.org/10.1080/01969722.2022.2112539

Bodker A. et al. Card-not-present fraud: using crime scripts to inform crime prevention initiatives // Security Journal. 2022. Vol. 36, № 4. P. 1–19. https://doi.org/10.1057/s41284-022-00359-w

Bodker, Amanda et al. 2022. “Card-not-present fraud: using crime scripts to inform crime prevention initiatives.” Security Journal 36, no. 4 (November): 1–19. https://doi.org/10.1057/s41284-022-00359-w

10.

Gargano M., Pauwels E. Demography in the next institutional cycle: Preparing the landing space // Egmont Policy Brief 349. 2024. 1–6. URL: https://www.jstor.org/stable/resrep67775.

Gargano, Maria, and Emilia Pauwels. 2024. “Demography in the next institutional cycle: Preparing the landing space.” Egmont Policy Brief 349, (July): 1–6. URL: https://www.jstor.org/stable/resrep67775.

11.

Kovács L., David S. Fraud risk in electronic payment transactions // Journal of Money Laundering Control. 2016 Vol. 19, №. 2. P. 148–157. https://doi.org/10.1108/JMLC-09-2015-0039

Kovács, Levente, and Sandor David. 2016. “The risk of fraud in the implementation of electronic payment transactions.” Journal of Money Laundering Control 19, no. 2 (May): 148–57. https://doi.org/10.1108/JMLC-09-2015-0039

12.

Marasi S., Ferretti S. Anti-money laundering in cryptocurrencies through graph neural networks: A comparative study / 2024 IEEE 21st Consumer Communications & Networking Conference (CCNC). P. 272–277. https://doi.org/10.1109/CCNC51664.2024.10454631

Marasi, Simone, and Stefano Ferretti. 2024. “Combating money laundering in cryptocurrencies using graph neural networks: a comparative study.” In: 2024 IEEE 21st Consumer Communications & Networking Conference (CCNC) 272–7 (January). https://doi.org/10.1109/CCNC51664.2024.10454631

13.

Martinčević I., Črnjević S., Klopotan I. Fintech Revolution in the Financial Industry / Proceedings of the ENTRENOVA – ENTerprise REsearch InNOVAtion Conference, Virtual Conference, 10–12 September 2020. Zagreb : IRENET – Society for Advancing Innovation and Research in Economy, 2020. P. 563–571. URL: https://proceedings.entrenova.org/entrenova /article/view/357.

Martincevich, Ivana, Sandra Črnjević, and Igor Klopotan. 2020. “Fintech Revolution in the Financial Industry.” In: Proceedings of the ENTRENOVA – ENTerprise REsearch InNOVAtion Conference 563–71. Zagreb : IRENET – Society for Advancing Innovation and Research in Economy. https://proceedings.entrenova .org/entrenova/article/view/357.

14.

Richardson B., Waldron D. Fighting back against synthetic identity fraud // McKinsey on RISK. 2019. № 7. С. 1–6. Sabharwal M. The use of Artificial Intelligence (AI) based technological applications by Indian Banks // International Journal of Artificial Intelligence and Agent Technology. 2014. Vol. 2, № 1. P. 1–5. URL: https://www.researchgate.net/publication/299430567.

Richardson, Bryan, and Derek Waldron. 2019. “Combating artificial identity fraud.” McKinsey on Risks, no. 7 (January): 1–6.

15.

Santoso P. A. The Role of Threat Intelligence Sharing in Strengthening Collective Cyber Defense Across Organizations // Global Research Perspectives on Cybersecurity Governance, Policy, and Management. 2024. Vol. 8, № 12. P. 24–33. https://hammingate.com/index.php/GRPCGPM/article/view/3/3.

Sabharwal, Munish. 2014. “The use of technological applications based on artificial intelligence (AI) by Indian banks.” International Journal of Artificial Intelligence and Agency Technologies 2, no. 1 (February): 1–5. https://www.researchgate.net/publication/299430567.

16.

Santoso, Putri A. 2024. “The role of threat information exchange in strengthening collective cyber defense of organizations.” Perspectives of global research in the field of management, policy and rational use of resources in the field of cybersecurity 8, no. 12 (December): 24–33. https://hammingate.com/index.php/GRPCGPM/article/view/3/3.